Россия
Ликбез для начинающих
В России немало компаний, страхующих туристов. Каждая предлагает разнообраз-ные продукты, то есть виды страховки. Разо-браться во всем этом с непривычки довольно сложно, а страховые компании как будто специально путают клиентов своей профессиональной терминологией и длинными договорами со мно-жеством пунктов.
Начинать лучше всего с того, какая именно страховка вам нужна и нужна ли вообще.
Итак, что же именно можно застраховать?
А) здоровье
Б) жизнь
В) багаж
Г) возможность изменения планов поездки
Д) автомобиль, на котором вы едете за границу.
В вариантах "А" и "Б" нужна страховка медицинских расходов и страховка от несчастных случаев. Часто медицинская страховка включает в себя и страхование от несчастных случаев. Данный вид страховки является самым распространенным. Другими видами большинство туристов никогда не пользуется.
Страхование возможности изменения планов поездки - достаточно редкая услуга. Многие компании ее не предоставляют вовсе, оставшиеся предоставляют только в комплекте с медицинским страхованием и страхованием багажа. Предназначен такой вид страхования в большей степени для туристических агентств, а не для частных лиц.
Страхование багажа - дело всегда добровольное, в какую бы страну вы ни направлялись. Его также обычно предлагают в качестве "нагрузки" к полису медицинского страхования. Багаж может быть застрахован от кражи, пропажи, повреждения. Лет пять-десять назад, когда кражи багажа в московском аэропорту "Шереметьево-2" и в аэропортах некоторых других бывших соцстран были нормой, подобная страховка имела гораздо больше смысла, чем сейчас.
Подробно стоит говорить только о медицинской страховке. Выбор страховой компании и вида полиса
Вопрос о выборе страховой компании довольно прост. Лучше идти в одну из крупнейших на рынке фирм - "Ингосстрах", "AIG Россия", "РЕСО-Гарантия", РОСНО, "Группа Ренессанс Страхование", "Спасские ворота" - и выбирать уже между ними. Стоимость страхового полиса в разных фирмах обычно отличается незначительно. Если вы обратитесь в мелкую фирму, то сэкономите в лучшем случае несколько долларов. Однако, если у вас возникнут за рубежом проблемы со здоровьем, на то, что малоизвестная компания способна будет компенсировать вам крупный ущерб, вряд ли стоит рассчитывать. Тем, кто все-таки хочет иметь дело с мелкой фирмой, обязательно стоит проверить у нее наличие лицензии Росстрахнадзора.
Полисы медицинского страхования различаются между собой:
1) по сроку действия
2) по величине страхового покрытия
3) по условиям страхования.
Если вы выезжаете за рубеж раз в году или реже, следует брать полис, срок действия которого совпадает со сроками поездки. Если же зарубежные поездки в вашей жизни случаются чаще, с финансовой точки зрения выгоднее оказывается полис с общим сроком действия 1 год, предусматривающий возможность неоднократного выезда за рубеж в течение этого срока. Обладателям пластиковых карт Visa, MasterCard, American Express, JSB, Diners Club стоит обратиться в тот банк, где они получали карту. Обычно владелец карты имеет возможность получить страховку на год по цене, которую в страховой компании он заплатит за недельную поездку. Заметим, что у владельцев карт Visa Electron, Cirrus Maestro и т.д. подобная возможность обычно отсутствует.
Чаще всего страховые компании предлагают полисы медицинского страхования с величиной страхового покрытия 30 000 долларов (для поездок в Западную Европу) или 50 000 долларов (для поездок в США, Канаду, Японию, Австралию). Клиенту такой полис обходится в 1-2 доллара за день поездки, то есть примерно в 10-20 долларов. Как сумма покрытия, так и стоимость полиса может изменяться. Можно ли сэкономить на страховке
Гораздо реже, но все-таки бывает, чтобы страховой полис обошелся клиенту не дороже, а дешевле обычного. Иногда скидки предоставляются детям. Существуют скидки и для студентов (по предъявлении студенческого билета или карточки ISIC). Страховые компании надеются завлечь студентов хотя бы низкой ценой, понимая, что представители данной категории путешествующих нередко предпочитают обходиться вообще без страховки. Еще один пример возможной экономии. При путешествии в Турцию (а 15\\\\% всех выезжающих за границу россиян едут именно в эту страну) полис со страховым покрытием 30 тысяч долларов - излишняя роскошь. 10, если не 5 тысяч - более чем достаточно. Соответственно и стоимость полиса будет ниже. А если учитывать, что турагентства могут приобретать групповой полис страхования, то в общей цене тура в Анталью или Кемер стоимость страховки практически незаметна. Правда, и качество медицинских услуг в Турции значительно отстает от западноевропейского уровня.
Впрочем, про западноевропейский уровень в случае лечения по страховому полису можно говорить с некоторой натяжкой. Страховая медицина - медицина бесплатная. Почти в любой стране мира она уступает в качестве медицине платной. И страховщик, и медицинское учреждение заинтересованы в том, чтобы свести расходы на ваше лечение к разумному минимуму.
На какую помощь может рассчитывать обладатель страхового полиса
Если вы заболели, находясь за границей (выражаясь терминологией страховщиков - "произошел страховой случай"), необходимо сразу позвонить по телефону, указанному в полисе. Вам объяснят, в какую клинику вы должны обратиться за помощью. Только в случае, если вы не в состоянии немедленно связаться со страховой компанией, вы можете принять услуги врача, но все равно должны связаться со страховщиком, как только появилась такая возможность. Как правило, действительно бесплатной будет только первая консультация врача, а дальше, в соответствии с договором о страховании, нужно будет потратить определенную сумму своих денег на лекарства и лечение. По возвращении на родину эта сумма должна быть компенсирована страховой компанией.
Обязательно следует сохранять все документы, все бумажки, свидетельствующие о понесенных расходах: счета на телефонные переговоры со страховщиком, квитанции врача, рецепты на лекарства, чеки об оплате. Далеко не все будет вам обходиться бесплатно, за что-то придется платить самому, а компенсацию можно будет получить только после возвращения, при условии, что на всех документах есть необходимые подписи и печати. Кроме того, если вас угораздило заболеть в стране, где не пользуются одним из основных европейских языков, перевод документов на русский (английский, немецкий, французский, итальянский) - тоже ваша забота.
Между прочим, при наступлении страхового случая имеет смысл связаться с российским посольством. По закону оно обязано оказывать помощь соотечественникам, находящимся за рубежом, в частности - информировать родственников в России о происшедшем.
Наличие полиса со страховым покрытием 30 тысяч долларов совсем не означает, что в случае болезни вы можете потратить эту крупную сумму на свое здоровье по своему желанию. Ничего подобного!
Если у обладателя медицинской страховки за границей разболелся зуб, ему скорее всего поставят временную пломбу, которая должна продержаться до возвращения в Россию. Если человека со страховым полисом нужно будет госпитализировать, его вряд ли положат в отдельную палату с телефоном, телевизором, тремя сиделками, личным массажистом и персональным переводчиком. Сломавшему руку наложат гипс, но не будут держать в больнице до полного выздоровления, а посадят на самолет в Россию. "Поставить на ноги и отправить домой" - такого принципа придерживаются врачи в отношении иностранцев с медицинской страховкой.
Печально, конечно, что за 10-20 долларов, в которые обходится страховой полис, нельзя насладиться передовыми достижениями западной медицины. Однако обладатель полиса все равно сэкономит заметную сумму по сравнению с тем, у кого полиса нет, а потому за все медицинские услуги следует платить наличными. При существующем сейчас уровне цен на медицинские услуги в странах Запада полис обычно полностью окупается чуть ли не после первого обращения к врачу.
Автор:
Московский Сергей
Источник:
Журнал "Вояж" - №09 2001г.
Обсуждение:
|